Перевод денежных средств между личными счетами клиентов обычно проходит без проблем, однако резкие отклонения в привычном финансовом поведении могут привести к блокировке транзакций. О том, какие именно операции могут вызвать подозрение, агентству “Прайм” рассказала известный юрист Алла Георгиева.

Банки обращают особое внимание на последовательности транзакций, где перевод денежных средств на свой собственный счёт выступает в качестве промежуточного этапа. Особенно настораживает ситуация, когда сразу после зачисления денег на личный счёт клиент моментально переводит их третьему лицу. В таких случаях риск блокировки значительно увеличивается. Основной фактор, на который обращают внимание, — это история взаимоотношений с получателем. Если в течение последних шести месяцев между сторонами не было никаких взаимных расчётов, то перевод может быть признан подозрительным

Юрист отмечает, что сомнительными могут быть также крупные переводы, совершенные глубокой ночью, нехарактерные для данного клиента суммы, а также попытки дробить платежи, чтобы обойти систему контроля. Например, если человек с месячным доходом в размере 50 тысяч рублей, который обычно совершает мелкие бытовые покупки, вдруг начинает переводить сотни тысяч, система воспринимает это как аномальное поведение.

Георгиева рекомендует, чтобы избежать подобных проблем, достаточно подтвердить легальность происхождения средств, предоставив такие документы, как справка 2-НДФЛ, договор купли-продажи или свидетельство о наследстве. В этом случае вопросы банка будут сняты, даже если сумма транзакции значительно превышает обычные расходы. Основной совет — вести честную и прозрачную финансовую историю и быть готовым объяснить происхождение крупных поступлений.